Os bancos podem confiscar legalmente seus depósitos em uma crise? Sim eles podem.
Os bancos podem confiscar legalmente seus depósitos em uma crise? Sim eles podem.
Nossos depósitos em bancos são protegidos pelo seguro FDIC, até US$ 250.000, certo? Este pode não ser o caso numa crise bancária. Aqui está o que todos devem estar cientes nas letras miúdas da Diretiva FDIC-BOE e da Lei Dodd-Frank.
Pesquisei um documento conjunto da Corporação Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) dos EUA e do Banco de Inglaterra (BOE) que delineia especificamente planos regulamentares para converter fundos de depositantes em “capital bancário” durante tempos de crise financeira.
Esta directiva tem origens globais enraizadas no Conselho de Estabilidade Financeira do G20 em Basileia, Suíça e contida no âmbito da Lei Dodd-Frank.
Na sequência da crise financeira de 2008, a Lei Dodd-Frank de Reforma de Wall Street e do Consumidor emergiu como um farol de revisão regulamentar, prometendo medidas preventivas acrescidas para fortalecer os mercados financeiros contra o espectro de outra recessão económica.
Posicionada como a reforma financeira mais significativa desde a Grande Depressão, a Lei Dodd-Frank introduziu regulamentações rigorosas, incluindo limiares de capital mais elevados para as instituições financeiras, ecoando os padrões internacionais estabelecidos pelas Reformas Internacionais de Basileia III.
No entanto, por baixo da superfície desta legislação ambiciosa reside uma realidade complexa de implicações, particularmente no que diz respeito ao destino dos fundos dos depositantes nos bancos dos EUA.
O que você aprenderá neste artigo
- Lei Dodd-Frank: as origens e os objetivos da Lei Dodd-Frank, incluindo suas implicações amplamente subnotificadas para os fundos dos depositantes.
- Bail-ins estatutários: A Diretiva FDIC-BOE e os mecanismos de resgates estatutários, o processo de liquidação expedita e os poderes ampliados concedidos aos órgãos reguladores.
- Riscos para os depositantes: obtenha uma compreensão clara dos riscos e preocupações apresentados pela diretiva FDIC-BOE, desde a transformação legal de sermos depositantes garantidos em acionistas não garantidos até as implicações para depósitos segurados pelo FDIC.
- Proteção FDIC (ou não): O FDIC tradicionalmente garante os fundos dos depositantes como notas promissórias do banco. Mas e se os recursos forem convertidos em patrimônio líquido dos bancos? O FDIC não possui uma estrutura para esse cenário.
Este artigo simplifica o cenário regulatório atual, fornecendo-lhe o conhecimento necessário para compreender as conexões ocultas entre a Lei Dodd-Frank, a diretiva FDIC-BOE e os riscos em torno dos seus suados depósitos bancários.
Então, o que tudo isto significa para a pessoa média com depósitos em bancos dos EUA, e como é que muda a nossa compreensão tradicional da relação entre depositantes, bancos e o FDIC?