American Patriot - Marco Regulatório Basel IV 2024/5/26
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[2024/05/25 21:35]
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Alimentos para preparadores, pessoas que acreditam no armazenamento de alimentos e equipamentos para emergências em grande escala (Imagem: Greg Martin/Cornwall Live)
Compradores em pânico migram para os 'preparadores' depois que o governo do Reino Unido emite um alerta assustador de 'kit de emergência'.
O governo lançou na quarta-feira um novo site que estabelece orientações para o público se preparar para a crise. Ele aconselhou as famílias a estocar alimentos enlatados e água engarrafada.
PorJoe Smith News Reporter
23 de maio de 2024 15:05O proprietário de uma loja de equipamentos de sobrevivência e atividades ao ar livre disse ter visto um aumento no número de clientes que compram em pânico desde que o governo lançou um novo site aconselhando os britânicos a se tornarem “preparadores”.
O governo lançou na quarta-feira um novo site, prepaign.campaign.gov.uk, que estabelece orientações para as pessoas se prepararem para a crise. O relatório recomenda que as famílias armazenem alimentos enlatados, água engarrafada e rádios alimentados por bateria ou eólicos em caso de emergência nacional.
Lee Price, dono da loja de sobrevivência Bugout no País de Gales, disse que alguns novos clientes estavam fazendo “compras de pânico” no caso de “acontecer um desastre”. Os supermercados emitiram um alerta após novas recomendações do governo, em meio a temores de que os compradores em pânico deixem as prateleiras vazias.
Sr. Price, um ex-soldado, disse: Os preços sobem e descem, por isso algumas pessoas entram em pânico e compram quando algo sai nas notícias, mas as pessoas que sabem o que precisam para se alimentar vêm e compram durante todo o ano. ”Sua loja vende de tudo, desde refeições seladas a vácuo com autoaquecimento até pastilhas de purificação de água e “sacos bivy” para dormir ao ar livre.
Bug Out in Wales atende a todos os tipos de preparadores e sobreviventes que buscam sobreviver ao apocalipse que se aproxima
"(Estocar) é bom senso. Não importa onde você esteja no país, você garante que terá suprimentos suficientes, não importa o que aconteça. É um seguro", disse ele ao MailOnline. Ele acrescentou: “A principal preocupação das pessoas é como elas podem viver tão normalmente quanto possível quando ocorre algum tipo de desastre”.
Um novo site do governo oferece documentos que o público pode baixar e preencher para ajudá-lo a planejar situações sem eletricidade, telefone ou conectividade com a Internet. Recomenda-se estocar suprimentos para 3 dias.
Entre os itens que o site recomenda estocar estão baterias sobressalentes para lanternas e rádios e bancos de energia portáteis para carregar celulares. Também recomenda manter no armário um kit de primeiros socorros, lenços umedecidos, desinfetante para as mãos e suprimentos para bebês, como fraldas e fórmulas.
O novo comunicado lista cenários potenciais dos quais os britânicos devem estar cientes, incluindo inundações, uma nova pandemia, um grande ataque cibernético, uma erupção vulcânica e até um ataque nuclear na Europa. Mas Price não está preocupado com o clima no Reino Unido, que é “bastante tímido” em comparação com outras partes do mundo.
“O que estou me preparando aqui é um fator externo, seja uma crise financeira iminente ou algo como a Terceira Guerra Mundial”, disse ele. “É algo que as pessoas podem fazer para manter suas famílias seguras”.
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[2024/05/25 22:57]
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😎🇺🇸🦅⭐️ Basileia IV.
14 de maio de 2024
Reguladores preparam decisão final sobre Basileia IV
Autores:
Kiel A. Bowen
Matthew Bizanz
Mark C. Dempsey
Andrew Olmem Katherine
T. Kiwala
I. Introdução Briefing Basileia IV
Os reguladores bancários federais dos EUA estão a preparar-se para finalizar o quadro regulamentar de Basileia IV, cujo impacto terá impacto nas instituições financeiras dos EUA e no mercado interno de empréstimos comerciais. 1 Os credores e mutuários do setor financeiro de fundos de investimento privado não são exceção e devem esperar o seguinte: Basileia IV afeta os valores dos empréstimos, os preços, a documentação do empréstimo e os produtos de empréstimo disponíveis. Esta actualização jurídica discute brevemente alguns dos principais desenvolvimentos esperados do actual regime de Basileia III aplicável ao financiamento dos EUA e, em seguida, identifica-os no contexto de linhas de crédito comprometidas e não comprometidas que consideram o problema.
“Basel IV” ou “Basel Endgame” são os mais recentes padrões de capital do Comitê de Supervisão Bancária da Basileia para bancos internacionalmente ativos, publicados pelo Comitê em 2011 e implementados nos Estados Unidos em 2013. Baseados na estrutura de Basileia III. Basileia IV visa evitar a falência dos bancos, com vista a aumentar a consistência transfronteiriça e uma abordagem global mais conservadora ao capital. Trata-se de olhar para a exposição ao risco de uma perspectiva mais matizada. Embora o Quadro de Basileia IV tenha sido publicado em 2017, ainda não foi codificado e implementado nos Estados Unidos. O período de comentários públicos sobre as regras propostas pelos reguladores bancários dos EUA termina em janeiro de 2024, e os períodos de comentários sobre as regras e documentos que os acompanham estão em andamento.
Permanece a especulação de que os reguladores poderão fazer novas revisões significativas nas regras propostas. Isto deve-se em parte ao facto de o período de recolha de dados continuar após a publicação da regra proposta, o que inverte a ordem habitual da regulamentação regulamentar padrão e dos procedimentos de comentários. 3 No entanto, alguns desenvolvimentos são quase certos, tais como o reforço dos requisitos de capital e, assim, a redução da exposição total ao risco, uma classificação mais detalhada dos activos para efeitos de ponderação de risco e a introdução de ponderadores de risco variáveis. O empréstimo pode ser reembolsado ao longo da sua vida, mesmo que vários parâmetros mudem. 4
II. Impacto no mercado
É amplamente esperado que Basileia IV exija aumentos significativos no capital dos bancos. O aumento dos requisitos de capital exige que os bancos levantem mais capital próprio ou reduzam os empréstimos, aumentando os custos para os bancos e os mutuários. As relações de financiamento existentes ou planeadas são examinadas de perto quanto à rentabilidade.
As grandes instituições financeiras nos Estados Unidos estão sujeitas a um quadro dual-stack para a atribuição de ponderadores de risco de crédito, sendo que cálculos mais conservadores estão a tornar-se mais comuns. Estas grandes instituições também precisam de estabelecer reservas para risco operacional que são determinadas por uma abordagem formal padrão e não por modelos internos.
À semelhança de outros produtos de crédito comercial, os bancos classificam os empréstimos na sua carteira de financiamento de fundos, aplicam ponderadores de risco apropriados e estabelecem requisitos de retenção de capital correspondentes. Basileia IV exige uma visão mais holística da situação do mutuário ao determinar o quadro de risco apropriado. Por exemplo, se um mutuário passar de uma pequena empresa para uma grande empresa ao longo da vida do empréstimo, a ponderação de risco correspondente mudará. Se um fundo com várias facilidades de crédito diferentes entrar em incumprimento numa delas, as regras propostas nos EUA aplicariam o incumprimento cruzado universal a todos os empréstimos, atribuindo assim a cada empréstimo uma ponderação de risco mais elevada. Os fundos que se envolvem em derivados de cobertura farão a cobertura de acordo com critérios de ponderação de risco diferentes e mais elevados. Algumas percentagens de ponderação de risco mudaram. Por exemplo, a exposição de um banco a linhas não utilizadas ainda é calculada através da aplicação de factores de conversão ao compromisso máximo contratual do empréstimo, mas esses factores podem mudar (possivelmente devido a certas condições). os tipos de empréstimos que estão sendo reclassificados e/ou os tipos de empréstimos que estão sujeitos à categoria recém-criada).
Face ao aumento dos custos globais, os bancos provavelmente considerarão várias formas de mitigar a perda de lucros. Também pode ser simples, como transferir o aumento dos custos para o mutuário através de preços ou taxas, especialmente se o contrato de empréstimo incluir aumentos de custos. Existem também transações mais sofisticadas, como transações de transferência de risco de crédito e outras transações de transferência de risco.
III. Compromisso vs. Instituições financeiras de fundos não comprometidos
Muitos financiamentos de fundos assumem a forma de facilidades de financiamento de compromissos. Esta é uma promessa do banco de emprestar até um valor pré-acordado durante o prazo do empréstimo (desde que certas condições sejam atendidas), geralmente em regime rotativo. Para fins regulamentares, isto inclui efectivamente a capacidade de um banco manter quaisquer linhas não utilizadas e não utilizadas numa linha até que o seu capital e juros sejam totalmente reembolsados pelo Fundo ou o compromisso do banco seja rescindido de acordo com os termos do contrato de crédito. Envolve deter parte do capital. Portanto, uma linha de compromisso limita o montante de capital disponível para um banco cumprir os requisitos de capital, mesmo que o banco não pague os rendimentos do empréstimo ao mutuário. À medida que estes requisitos se tornam mais rigorosos, o capital dos bancos torna-se mais restrito.
Contudo, a procura de crédito por parte dos mutuários existe independentemente da vontade e capacidade dos bancos para fornecerem fundos. A funcionalidade de cancelamento de compromisso foi desenvolvida como uma alternativa atractiva tanto para os mutuantes (tratamento regulamentar menos oneroso e, portanto, mais barato) como para os mutuários (geralmente resultando em poupanças de custos sob a forma de taxas de compromisso reduzidas). A adopção de requisitos de capital mais rigorosos ao abrigo de Basileia III, há mais de uma década, está correlacionada com o aumento da prevalência de facilidades não comprometidas para fornecer financiamento aos mutuários. Observamos anteriormente que os requisitos de capital se aplicam à maioria dos empréstimos de fundos e previmos que as linhas de crédito não comprometidas continuariam a crescer em popularidade.
Contudo, as poupanças de custos decorrentes de linhas de crédito não comprometidas devem ser equilibradas com a necessidade de certeza do mutuário. Uma característica importante comum a todas as linhas de crédito não comprometidas é que o credor pode recusar-se a fazer um adiantamento, mesmo que o mutuário continue a cumprir os termos do contrato de crédito. No entanto, outras condições da instalação podem variar. Por exemplo, a disponibilidade, o prazo e o vencimento final podem ser fixos ou ilimitados, ou baseados em acionadores de eventos. Além disso, o credor pode exigir o reembolso total ou parcial do empréstimo pendente a qualquer momento, sujeito a um período de aviso prévio negociado.
Para aqueles familiarizados com linhas de crédito comprometidas, certas disposições de linhas de crédito não comprometidas (tais como representações, acordos e requisitos de relatórios) parecerão familiares. Outros aspectos podem diferir ligeiramente, como a estrutura do empréstimo, as consequências da inadimplência do mutuário e a inclusão da inadimplência. Em alguns casos, estes dependem de outros direitos do credor nos termos dos documentos. Por exemplo, com uma linha de procura completamente discricionária, o caso de incumprimento pode ser desnecessário (e, portanto, limitado) porque o credor pode cancelar o empréstimo a qualquer momento. Por outro lado, linhas não comprometidas que não são totalmente exigíveis por opção do credor podem conter eventos de inadimplência mais robustos como gatilhos para aceleração e rescisão. Além disso, as linhas não vinculativas apresentam restrições estruturais devido ao elevado grau de discricionariedade nas decisões de financiamento. Por exemplo, acordos de clube e acordos sindicalizados são menos comuns, uma vez que cada credor tem o direito de decidir de forma independente se deseja ou não fornecer financiamento. Também pode ser menos previsível para os mutuários, uma vez que os mutuantes podem ter diferentes apetites de risco e outras preferências.
Os sistemas de crédito podem combinar aspectos comprometidos e não comprometidos. Por exemplo, uma linha de crédito comprometida muitas vezes fornece capacidade seletiva (ou seja, não comprometida) de acordeão/upsize, mas a sua implementação pode exigir uma ou mais (e/ou sujeita a uma distribuição bem-sucedida a um novo credor). (se não houver procura suficiente por parte dos credores existentes para satisfazer o aumento solicitado). No entanto, acordes não comprometidos geralmente têm o efeito de aumentar o valor máximo de compromisso da linha de crédito (permanentemente ou por um determinado período limitado). Isto significa que o acordeão não estará mais disponível nesse ponto e, portanto, aumentará os requisitos de capital do credor se for executado. O período desse aumento.
Menos frequentemente, podem ser permitidas tranches adicionais de empréstimo a prazo ou tranches renováveis comprometidas, além de linhas de crédito não comprometidas, com ou sem datas de rescisão por incumprimento. Dependendo dos termos e condições, isso pode criar uma linha de crédito nova ou ampliada ou uma exposição de crédito sacada. Em ambos os casos, são aplicados ponderadores de risco geralmente aplicáveis (ou seja, um factor de conversão de crédito efectivo de 100%) quando a linha de crédito ou tranche é utilizada.
No futuro, as linhas de crédito não comprometidas deixarão de ser classificadas de forma diferente para efeitos de ponderação de risco. Isto porque as regras propostas não parecem alterar a definição de “compromisso”, um acordo juridicamente vinculativo que obriga um banco a conceder crédito ou a comprar um activo. As Linhas de Crédito Não Comprometidas continuarão a beneficiar de factores de conversão de crédito inferiores aos das Linhas de Crédito Comprometidas. Isto é relevante para efeitos de determinação da exposição ao risco de um banco e, portanto, dos seus activos ponderados pelo risco (uma componente do capital mínimo baseado no risco). razão).
A natureza orientada para o relacionamento dos empréstimos de fundos de investimento privados é benéfica para considerar se e que tipos de facilidades sem compromisso podem satisfazer as necessidades de um determinado mutuário. Devido à natureza serial dos fundos de investimento privados, as organizações de fundos tendem a ser clientes dos mesmos bancos ao longo do tempo, criando relações bancárias de longo prazo.
O valor inerente destas relações de financiamento tende a reduzir o risco de incerteza ao nível da prática. Esta é uma consideração importante para produtos de empréstimo em que o banco pode decidir não conceder o empréstimo por qualquer motivo.
IV. Conclusão
O financiamento do fundo não é inovador. Como as últimas décadas demonstraram, os fundos e os bancos são surpreendentemente inteligentes na descoberta de formas novas e inovadoras de sustentar várias extensões de crédito. A crescente popularidade das instalações não comissionadas, em parte devido à implementação de Basileia III há mais de uma década, é uma prova deste espírito inovador.
Basileia IV pode soar o alarme para alguns. Contudo, esperamos que os bancos e os fundos de investimento privados continuem a olhar para as facilidades sem compromisso como uma forma de fazer face a estas mudanças. Esperamos que quaisquer restrições introduzidas por este próximo regime sejam enfrentadas de frente por soluções de financiamento novas e criativas no mercado de financiamento de fundos.
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