13 Lições de Milionários que os Planejadores Financeiros Usam para Ajudar Outros a Ficarem Ricos
13 Lições de Milionários que os Planejadores Financeiros Usam para Ajudar Outros a Ficarem Ricos
Os planejadores financeiros já viram de tudo enquanto trabalhavam com clientes — da ruína financeira à liberdade financeira. Ao longo dos anos, eles aprenderam o que separa os milionários daqueles que lutam para obter sua estabilidade financeira.
Oito deles compartilharam os insights que eles pegaram de clientes no clube de sete dígitos que eles agora usam para ajudar outros a construir a vida dos seus sonhos. Aqui estão 13 dessas lições abaixo, e quando terminar, confira essas lições também.
Crie um plano financeiro
Joe Petry, CFP e fundador da Mayfair Financial , disse: “Meus clientes mais ricos descobriram que ter um plano pode fazer uma grande diferença. Impostos mais baixos, Previdência Social maximizada e uma abordagem de investimento sólida podem representar um milhão de dólares ou mais em uma aposentadoria de 30 anos.”
Ele acrescentou: “Ter um plano [financeiro] também pode nos salvar de nós mesmos. Nossas decisões financeiras são emocionais, quer percebamos ou não. Um plano pode nos ajudar a evitar tentar cronometrar o mercado ou colocar muito do nosso pé-de-meia em uma ou duas ações quentes.”
Limite de dívida
Limitar a quantidade de dívida que você carrega com uma hipoteca e talvez um empréstimo para automóvel é fundamental para construir riqueza, disse David E. Barfield, CFP e fundador da Datapoint Financial Planning, LLC .
No entanto, se você tem outros tipos de dívida ou sua dívida atual impede que você economize para o futuro, não entre em pânico. Você pode assumir o controle implementando uma ou mais estratégias de pagamento de dívida.
Manter um Fundo de Emergência
Barfield também recomenda construir e manter um fundo de emergência. Dessa forma, você pode cobrir despesas urgentes e críticas com dinheiro. Embora a situação de cada um seja diferente, o consenso é que você precisa de pelo menos três meses de despesas de subsistência guardadas.
No entanto, se essa quantia parece impossível de acumular agora, guarde o que puder. Algum dinheiro no banco é melhor do que dinheiro nenhum no banco.
Viva abaixo de suas possibilidades
“Um traço comum entre milionários é viver abaixo de suas possibilidades”, disse Jorey Bernstein, fundador da Bernstein Investment Consultants. “Para cultivar riqueza, concentre-se menos em sua renda e mais em seus hábitos de consumo. Orçamento não é sobre limitar sua liberdade; é sobre fazer seu dinheiro trabalhar efetivamente para você.”
No entanto, ao procurar maneiras de melhorar seus hábitos de gastos, esteja ciente de que você pode cortar suas despesas demais. Se possível, não reduza sua cobertura de seguro ou economize em assistência médica. Fazer isso pode custar mais dinheiro a longo prazo.
Priorize seus gastos
“Tenho uma única cliente mulher multimilionária”, disse Petry. “Ela nunca teve um emprego particularmente bem pago. Seu superpoder é saber o que lhe traz alegria e o que não. Ela não valoriza uma casa grande ou muitas roupas novas. Cruzeiros são sua paixão.
“Quando perguntei a ela o que ela mudaria se tivesse apenas 5 a 10 anos de vida, ela respondeu que viveria em um navio de cruzeiro pelo resto da vida. O problema é que seu estilo de vida frugal significa que ela poderia pagar por isso! Ela concentra seus gastos no que realmente lhe traz alegria — e pula as outras coisas.”
Kevin Estes, um planejador financeiro e fundador da Scaled Finance , viu casos semelhantes em sua prática. “As pessoas 'mais ricas' que conheço não têm muito”, ele disse. “Elas têm o suficiente. Rever despesas proativamente as ajuda a cortar o que não vale a pena para elas e dobrar o que vale.”
Automatize seu dinheiro
“Sua taxa de poupança é o indicador mais significativo de sua capacidade de acumular riqueza”, disse Cecil Staton, CFP e fundador da Arch Financial Planning . “Desde que uma boa porcentagem da renda familiar seja economizada e investida a cada ano, você estará no caminho certo para acumular riqueza.”
Uma maneira de garantir que seu pé-de-meia cresça de forma constante é automatizar suas economias. Dessa forma, você não poderá gastar esses fundos ou ter que se lembrar de transferir dinheiro entre contas.
Diversifique seus investimentos
“A diversificação é um princípio fundamental da criação de riqueza”, disse Bernstein. “Como diz o ditado, 'Não coloque todos os ovos na mesma cesta'. Distribuir seus investimentos em vários ativos pode ajudar a mitigar riscos e maximizar retornos.”
Aproveite os juros compostos
Juros simples ocorrem quando você ganha juros somente sobre o saldo principal da sua conta. No entanto, juros compostos ocorrem quando você ganha juros sobre o saldo principal e os juros que já foram acumulados. É por isso que Jonathan Bird, CFP e consultor financeiro da Farnam Financial , chama os juros compostos de “a ferramenta financeira mais poderosa do mundo”.
Dica profissional: você pode aproveitar essa maravilha monetária colocando seu dinheiro em investimentos que oferecem juros compostos, como contas de poupança de alto rendimento , certificados de depósito ou ações.
Entenda o Código Tributário
Se você entender o código tributário, poderá aproveitar as brechas fiscais e economizar mais dinheiro.
Bird disse: “Ajudo meus clientes a reduzir suas contas de impostos usando a localização de ativos, colhendo perdas fiscais e distribuindo uniformemente sua renda tributável ao longo dos anos para reduzir sua taxa marginal de imposto e seus prêmios do Medicare.”
Proteja-se contra riscos
“A lição que tenho visto repetidamente de milionários é que eles se protegem contra o tipo de risco que destruiria suas vidas financeiras”, disse Cobin Soelberg, fundador da Greeley Wealth Management . “Um bom exemplo disso seria comprar seguro de invalidez e seguro de vida. Proteger o lado negativo permite que os milionários assumam riscos maiores em seus investimentos e negócios, sabendo que há um limite para o risco que estão assumindo.”
Suas circunstâncias específicas ditarão qual seguro você precisa. No entanto, especialistas financeiros geralmente recomendam manter cobertura suficiente para automóvel, casa, saúde e vida.
Continue aprendendo
“A aprendizagem contínua é um diferenciador-chave entre os bem-sucedidos”, disse Bernstein. “[Educar-se] sobre os mercados financeiros, estratégias de investimento e tendências econômicas mais amplas pode capacitá-lo a tomar decisões informadas que impulsionam a acumulação de riqueza.”
Infelizmente, estudos mostram que poucas pessoas se sentem confiantes em administrar dinheiro — muito menos em construir riqueza. Injetar lições de educação financeira em currículos escolares, treinamentos no local de trabalho e até mesmo conversas na hora do jantar pode ajudar você e as gerações futuras a atingirem seus objetivos.
Tenha paciência
David Berns, planejador financeiro da Truadvice Wealth Management , disse: “Todos nós queremos ser milionários da noite para o dia, mas a lição número 1 que aprendemos ao longo dos anos é que esses clientes bem-sucedidos investiram 30 anos de trabalho duro. Devagar e sempre se vence a corrida, e muito raramente vemos clientes que pegaram atalhos ficarem tão ricos.”
Estes concorda, observando que o caminho para se tornar rico é pavimentado com uma série de comportamentos pequenos e consistentes a longo prazo.
“Talvez a lição mais importante que aprendi com milionários é que a criação de riqueza é chata”, disse Estes. “É levar o almoço para o trabalho, economizar automaticamente em contas de aposentadoria e assistir às partidas de futebol das crianças.”
Permaneça fiel a você
Permanecer fiel a quem você é e “se apegar ao que você acredita moralmente também é outra característica que vemos nos ricos”, disse Berns.
Sua prática frequentemente lembra clientes de longo prazo (que têm memória de curto prazo) sobre suas motivações subjacentes para construir riqueza, o que os ajuda a tomar decisões difíceis.
“Se um dos seus sonhos é ter uma casa de férias tradicional para sua família”, ele disse, “[você] pode ter que sacrificar a compra daquele carro novo e luxuoso ou uma viagem exótica para o exterior”.