ISO20022 QFS explicado: é um padrão de mensagens – não um sistema de pagamento
ISO20022 QFS explicado: é um padrão de mensagens – não um sistema de pagamento
Há muita conversa no GCR Land sobre ISO20022. Mais notavelmente, que este Padrão é de alguma forma sinônimo do QFS. Mas é? Neste artigo, exploraremos os principais recursos do ISO20022, seus benefícios e como ele está sendo adotado pelo setor financeiro. Também responderemos a uma das perguntas mais comuns sobre o ISO20022: É um sistema de pagamento QFS real?
A ISO é a International Standards Organization. É uma organização internacional independente e não governamental com uma associação de 168 órgãos nacionais de padronização. Por meio de seus membros, reúne especialistas para compartilhar conhecimento e desenvolver Normas Internacionais voluntárias, baseadas em consenso e relevantes para o mercado, que apoiam a inovação e fornecem soluções para desafios globais.
Uma das normas mais populares é a ISO9001. Você provavelmente já viu essa designação na maioria dos sites de fabricantes e isso significa que essas empresas cumprem uma Norma Internacional para Controle de Qualidade em suas operações de produção.
ISO20022 é similar no sentido de que é um protocolo padronizado na indústria financeira para descrever uma transação de pagamento pendente entre instituições financeiras, como bancos. É como o Sistema de Mensagens SWIFT, só que moderniza a estrutura geral dos detalhes da transação, o que não é possível atualmente com o SWIFT.
O sistema financeiro global é complexo e interconectado, com instituições financeiras usando uma variedade de sistemas de pagamento e formatos de mensagens para trocar informações sobre transações. ISO20022 é um protocolo de mensagens que define uma maneira padronizada para instituições financeiras se comunicarem sobre transações de pagamento. No entanto, é importante notar que ISO20022 não é um sistema de pagamento real em si.
Neste artigo, exploraremos os principais recursos da ISO20022, seus benefícios e como ela está sendo adotada pelo setor financeiro.
A importância da padronização em mensagens financeiras
Mensagens financeiras são um componente crítico do sistema financeiro global.
As instituições financeiras devem trocar informações sobre transações de forma oportuna e precisa para garantir que os pagamentos sejam processados correta e eficientemente. No entanto, com tantos sistemas de pagamento e formatos de mensagens diferentes em uso, pode ser desafiador atingir padronização e interoperabilidade entre diferentes sistemas.
É aqui que entra o ISO20022. O ISO20022 é um protocolo de mensagens que define uma maneira padronizada para instituições financeiras se comunicarem sobre transações de pagamento. Ele fornece uma linguagem comum para mensagens financeiras, facilitando a comunicação entre diferentes sistemas e plataformas de pagamento. Isso leva a maior eficiência, transparência e automação em serviços financeiros.
O que é ISO20022?
ISO20022 é um protocolo de mensagens que define uma maneira padronizada para instituições financeiras trocarem informações sobre transações de pagamento. Ele especifica o formato, a estrutura e o conteúdo das mensagens que são enviadas entre diferentes sistemas e plataformas.
A ISO20022 foi desenvolvida pela International Organization for Standardization (ISO) em colaboração com a indústria financeira. Ela foi projetada para ser flexível e adaptável, permitindo que seja usada em uma ampla gama de serviços financeiros e tipos de transações.
O padrão inclui uma variedade de tipos de mensagens que abrangem diferentes tipos de transações financeiras, como pagamentos, títulos e câmbio. Cada tipo de mensagem inclui campos e elementos de dados específicos que devem ser incluídos na mensagem, garantindo que as informações sejam consistentes e completas.
O ISO20022 também foi projetado para ser extensível, o que significa que ele pode ser personalizado para atender às necessidades específicas de diferentes instituições financeiras e sistemas de pagamento. Essa flexibilidade permite que as instituições financeiras usem mensagens ISO20022 enquanto ainda mantêm seus próprios sistemas e processos exclusivos.
Os benefícios da ISO20022
A ISO20022 oferece uma série de benefícios para instituições financeiras e para o setor financeiro em geral. Alguns dos principais benefícios incluem:
- Eficiência Aprimorada: Ao usar uma linguagem comum para mensagens financeiras, as instituições financeiras podem se comunicar de forma mais fácil e eficiente entre si. Isso reduz erros e atrasos no processamento de pagamentos, levando a transações mais rápidas e confiáveis.
- Maior Transparência: A ISO20022 fornece uma maneira padronizada de trocar informações sobre transações de pagamento, facilitando o rastreamento e o monitoramento de transações por instituições financeiras. Isso leva a maior transparência e visibilidade no processo de pagamento, reduzindo o risco de fraude e outros tipos de crimes financeiros.
- Maior Automação: A ISO20022 suporta o uso de automação e processamento direto (STP) em serviços financeiros. Isso significa que mais do processo de pagamento pode ser automatizado, reduzindo a necessidade de intervenção manual e aumentando a eficiência.
- Gerenciamento de Risco Aprimorado: Ao padronizar a maneira como as instituições financeiras trocam informações sobre transações de pagamento, a ISO20022 ajuda a reduzir o risco de erros e fraudes. Isso leva ao gerenciamento de risco aprimorado e ao aumento da confiança no sistema financeiro.
A ISO20022 é um sistema de pagamento real?
Um dos equívocos mais comuns sobre o ISO20022 é que ele é um sistema de pagamento real. No entanto, esse não é o caso. O ISO20022 é um protocolo de mensagens que facilita a comunicação entre sistemas de pagamento, mas não é um sistema de pagamento em si.
Os sistemas de pagamento são as plataformas reais que processam e liquidam pagamentos. Exemplos de sistemas de pagamento incluem SWIFT, SEPA e Fedwire. ISO20022 pode ser usado junto com esses sistemas de pagamento para facilitar a comunicação e a troca de informações de pagamento.
De fato, muitos sistemas de pagamento estão em processo de adoção do padrão ISO20022 para seus sistemas de mensagens. Por exemplo, a SWIFT anunciou planos para migrar para o padrão ISO20022 para seu sistema de mensagens até 2025. Isso permitirá maior padronização e interoperabilidade entre diferentes sistemas de pagamento, levando a um sistema financeiro mais eficiente e transparente.
Conclusão: O futuro das mensagens financeiras
ISO20022 é um componente crítico do sistema financeiro global, fornecendo uma linguagem comum para mensagens financeiras que facilita a comunicação entre diferentes sistemas e plataformas de pagamento. Embora não seja um sistema de pagamento propriamente dito, ISO20022 está sendo adotado pelo setor financeiro em um ritmo rápido, com muitos sistemas de pagamento já implementando o padrão.
Os benefícios da ISO20022 são claros: eficiência melhorada, maior transparência, maior automação e melhor gerenciamento de risco. À medida que o setor financeiro continua a evoluir e inovar, a ISO20022 desempenhará um papel cada vez mais importante na facilitação da comunicação e padronização entre diferentes sistemas e plataformas.
No geral, a ISO20022 é a linguagem universal de mensagens financeiras, ajudando a garantir que as transações sejam processadas com precisão e eficiência e que o sistema financeiro global permaneça seguro e resiliente diante das mudanças.
Embora o ISO20022 seja um sistema de mensagens muito mais flexível e eficiente do que o SWIFT, as muitas alegações no GCR Land de que instituições financeiras “em conformidade com o ISO20022” estão de alguma forma conectadas ao QFS são um exagero otimista da imaginação. Certamente não é um marcador ou preditor para cronometrar o lançamento do Nosso GCR.