ISO20022 QFS explicado: é um padrão de mensagens - não um sistema de pagamento
ISO20022 QFS explicado: é um padrão de mensagens - não um sistema de pagamento
Há muita conversa na GCR Land sobre a ISO20022. Mais notavelmente, esse padrão é de alguma forma sinônimo do QFS. Mas é? Neste artigo, exploraremos os principais recursos da ISO20022, seus benefícios e como ela está sendo adotada pelo setor financeiro. Também responderemos a uma das perguntas mais comuns sobre o ISO20022: É um sistema de pagamento QFS real?
A ISO é a Organização Internacional de Padrões. É uma organização internacional não-governamental independente com a adesão de 168 organismos nacionais de normalização. Por meio de seus membros, reúne especialistas para compartilhar conhecimento e desenvolver padrões internacionais relevantes para o mercado, voluntários e baseados em consenso, que apoiem a inovação e forneçam soluções para desafios globais.
Um dos padrões mais populares é o ISO9001. Você provavelmente já viu essa designação nos sites da maioria dos fabricantes e isso significa que essas empresas cumprem um padrão internacional de controle de qualidade em suas operações de produção.
O ISO20022 é semelhante, pois é um protocolo padronizado no setor financeiro para descrever uma transação de pagamento pendente entre instituições financeiras, como bancos. É como o SWIFT Messaging System só que moderniza a estrutura geral dos detalhes da transação que não são possíveis atualmente com o SWIFT.
O sistema financeiro global é complexo e interconectado, com instituições financeiras usando uma variedade de sistemas de pagamento e formatos de mensagens para trocar informações sobre transações. ISO20022 é um protocolo de mensagens que define uma maneira padronizada para as instituições financeiras se comunicarem sobre transações de pagamento. No entanto, é importante observar que o ISO20022 não é um sistema de pagamento real.
Neste artigo, exploraremos os principais recursos da ISO20022, seus benefícios e como ela está sendo adotada pelo setor financeiro.
A importância da padronização em mensagens financeiras
As mensagens financeiras são um componente crítico do sistema financeiro global. As instituições financeiras devem trocar informações sobre transações de maneira oportuna e precisa para garantir que os pagamentos sejam processados de maneira correta e eficiente. No entanto, com tantos sistemas de pagamento e formatos de mensagens diferentes em uso, pode ser um desafio alcançar a padronização e a interoperabilidade entre os diferentes sistemas.
É aqui que entra o ISO20022. O ISO20022 é um protocolo de mensagens que define uma maneira padronizada para as instituições financeiras se comunicarem sobre transações de pagamento. Ele fornece uma linguagem comum para mensagens financeiras, facilitando a comunicação entre diferentes sistemas e plataformas de pagamento. Isso leva a uma maior eficiência, transparência e automação nos serviços financeiros.
O que é ISO20022?
ISO20022 é um protocolo de mensagens que define uma forma padronizada para as instituições financeiras trocarem informações sobre transações de pagamento. Especifica o formato, a estrutura e o conteúdo das mensagens que são enviadas entre diferentes sistemas e plataformas.
A ISO20022 foi desenvolvida pela Organização Internacional de Padronização (ISO) em colaboração com o setor financeiro. Ele foi projetado para ser flexível e adaptável, permitindo que seja usado em uma ampla gama de serviços financeiros e tipos de transações.
O padrão inclui uma variedade de tipos de mensagens que cobrem diferentes tipos de transações financeiras, como pagamentos, títulos e câmbio. Cada tipo de mensagem inclui campos específicos e elementos de dados que devem ser incluídos na mensagem, garantindo que as informações sejam consistentes e completas.
O ISO20022 também foi projetado para ser extensível, o que significa que pode ser personalizado para atender às necessidades específicas de diferentes instituições financeiras e sistemas de pagamento. Essa flexibilidade permite que as instituições financeiras usem mensagens ISO20022 enquanto mantêm seus próprios sistemas e processos exclusivos.
Os Benefícios da ISO20022
A ISO20022 oferece uma série de benefícios para instituições financeiras e para o setor financeiro em geral. Alguns dos principais benefícios incluem:
- Eficiência aprimorada: ao usar uma linguagem comum para mensagens financeiras, as instituições financeiras podem se comunicar com mais facilidade e eficiência entre si. Isso reduz erros e atrasos no processamento de pagamentos, levando a transações mais rápidas e confiáveis.
- Transparência aumentada: a ISO20022 fornece uma maneira padronizada de trocar informações sobre transações de pagamento, tornando mais fácil para as instituições financeiras rastrear e monitorar transações. Isso leva a uma maior transparência e visibilidade do processo de pagamento, reduzindo o risco de fraude e outros tipos de crimes financeiros.
- Maior Automação: ISO20022 suporta o uso de automação e processamento direto (STP) em serviços financeiros. Isso significa que mais processos de pagamento podem ser automatizados, reduzindo a necessidade de intervenção manual e aumentando a eficiência.
- Gerenciamento de riscos aprimorado: ao padronizar a maneira como as instituições financeiras trocam informações sobre transações de pagamento, o ISO20022 ajuda a reduzir o risco de erros e fraudes. Isso leva a uma melhor gestão de riscos e maior confiança no sistema financeiro.
ISO20022 é um sistema de pagamento real?
Um dos equívocos mais comuns sobre a ISO20022 é que ela é um sistema de pagamento real. No entanto, este não é o caso. ISO20022 é um protocolo de mensagens que facilita a comunicação entre sistemas de pagamento, mas não é um sistema de pagamento em si.
Os sistemas de pagamento são as plataformas reais que processam e liquidam pagamentos. Exemplos de sistemas de pagamento incluem SWIFT, SEPA e Fedwire. O ISO20022 pode ser usado juntamente com esses sistemas de pagamento para facilitar a comunicação e a troca de informações de pagamento.
Na verdade, muitos sistemas de pagamento estão adotando o padrão ISO20022 para seus sistemas de mensagens. Por exemplo, a SWIFT anunciou planos para migrar para o padrão ISO20022 para seu sistema de mensagens até 2025. Isso permitirá maior padronização e interoperabilidade entre diferentes sistemas de pagamento, levando a um sistema financeiro mais eficiente e transparente.
Conclusão: o futuro das mensagens financeiras
A ISO20022 é um componente crítico do sistema financeiro global, fornecendo uma linguagem comum para mensagens financeiras que facilita a comunicação entre diferentes sistemas e plataformas de pagamento. Embora não seja um sistema de pagamento real, o ISO20022 está sendo adotado pelo setor financeiro em um ritmo acelerado, com muitos sistemas de pagamento já implementando o padrão.
Os benefícios da ISO20022 são claros: maior eficiência, maior transparência, maior automação e melhor gerenciamento de riscos. À medida que o setor financeiro continua a evoluir e inovar, a ISO20022 desempenhará um papel cada vez mais importante ao facilitar a comunicação e a padronização entre diferentes sistemas e plataformas.
No geral, a ISO20022 é a linguagem universal das mensagens financeiras, ajudando a garantir que as transações sejam processadas com precisão e eficiência e que o sistema financeiro global permaneça seguro e resiliente diante das mudanças.
Embora o ISO20022 seja um sistema de mensagens muito mais flexível e eficiente do que o SWIFT, as muitas alegações em GCR Land de que as instituições financeiras “em conformidade com o ISO20022” estão de alguma forma conectadas ao QFS é um exagero otimista da imaginação. Certamente não é um marcador ou preditor para o lançamento do Nosso GCR.