Independência Financeira vs. Liberdade Financeira: Conheça a Diferença, Construa Ambas
Independência Financeira vs. Liberdade Financeira: Conheça a Diferença, Construa Ambas
Os termos independência financeira e liberdade financeira são muito discutidos quando se discutem objetivos relacionados à segurança e à construção de riqueza . Será que significam a mesma coisa? E, mais importante, como suas definições afetam sua vida financeira ?
Embora estejam intimamente relacionados — e muitas vezes façam parte da mesma jornada — eles não são a mesma coisa, de acordo com Melissa Murphy Pavone, CFP e fundadora da Mindful Financial Partners .
Veja como entender a diferença — e o que é preciso para construir ambas.
Independência Financeira: O Limiar do "Suficiente"
Independência financeira significa que você acumulou ativos suficientes para cobrir seu estilo de vida sem depender de um emprego tradicional, de acordo com Christopher Stroup, CFP e proprietário da Silicon Beach Financial . "É a base, pois seu dinheiro trabalha para você."
Em outras palavras, Pavone disse que independência financeira significa que “o trabalho se torna uma escolha, não uma necessidade”.
Liberdade Financeira: Desbloqueando Possibilidades
A liberdade financeira se baseia nessa base, disse Stroup, permitindo "flexibilidade e controle". Isso pode se manifestar em diversas coisas, como "a capacidade de tirar um ano sabático, financiar um projeto de paixão ou mudar de carreira sem pressão financeira", disse ele.
Em poucas palavras, “A independência proporciona segurança; a liberdade abre possibilidades”, disse Stroup.
A liberdade financeira também pode trazer uma sensação de paz ou facilidade porque você pode "viver a vida em seus próprios termos", de acordo com Autumn Knutson, CFP, fundadora da Styled Wealth e embaixadora do conselho da CFP.
Um cenário do mundo real
Para ilustrar a diferença, Stroup ofereceu este exemplo: imagine um funcionário antigo de uma empresa de tecnologia em crescimento que aproveita opções de ações, investe renda de bônus e evita mudanças radicais no estilo de vida .
“Eles alcançam a independência financeira aos 40 anos, mas conseguem a liberdade migrando para o trabalho de consultoria, viajando mais e dedicando tempo a causas com as quais se importam”, explicou ele.
O que os leva até lá não é apenas o planejamento financeiro , mas fazer escolhas que alinhem seus valores com suas estratégias financeiras, disse ele.
Como construir ambos
Para trabalhar em prol da independência e da liberdade, Stroup recomendou as seguintes medidas práticas:
Comece com um orçamento que reflita seus valores.
Invista cedo e consistentemente para aumentar seu patrimônio além do seu salário.
Elimine dívidas com juros altos para liberar renda futura.
Planeje os impostos para não ter surpresas no futuro.
Reavalie com frequência, pois seus objetivos e sua estratégia também devem evoluir.
Comece com o fim em mente
Além das etapas práticas mencionadas por Stroup, Knutson acrescentou a ideia de trabalhar "com o objetivo em mente". Isso significa definir o que você quer que seja verdade para sua vida agora e a longo prazo. "Comece de forma não numérica — mais em torno de sentimentos e experiências", disse ela. "Depois, associe as metas a números aproximados."
A partir daí, você pode calcular seus recursos atuais, taxa de poupança e renda prevista para criar um plano realista para atingir essas metas, disse ela.
Reescreva os “roteiros” financeiros
Alcançar a independência e a liberdade financeiras também pode exigir um trabalho interno, disse Pavone, porque todos carregam crenças inconscientes sobre dinheiro — o que ela chamou de "roteiros de dinheiro".
Esses roteiros são moldados por experiências da infância, dinâmicas familiares e história pessoal. Eles influenciam a maneira como você poupa, gasta e pensa sobre riqueza e segurança.
“Alguns de nós crescemos pensando que 'dinheiro não cresce em árvores', enquanto outros viam o dinheiro como uma fonte de poder, medo ou controle”, disse ela.
Para construir independência e liberdade financeira, você precisa "desvendar essas crenças, analisar o que realmente é verdade para nós hoje e decidir que tipo de relacionamento queremos ter com o dinheiro daqui para frente", disse Pavone.
Se algum dos objetivos finais não parecer alcançável, procure um profissional de planejamento financeiro que ofereça planejamento financeiro abrangente. Ele pode ajudar você a esclarecer o que realmente deseja e os passos necessários para alcançá-lo.