O novo sistema financeiro da GESARA avança! RLUSD se torna uma opção realista para stablecoins institucionais.
O novo sistema financeiro da GESARA avança! RLUSD se torna uma opção realista para stablecoins institucionais.
Essa certificação pela FSRA representa um marco importante na ascensão do RLUSD de mera "stablecoin no mundo das criptomoedas" para uma posição como uma infraestrutura financeira real e regulamentada.
O RLUSD será uma opção promissora como um ativo denominado em dólares confiável e transparente, especialmente para instituições financeiras e provedores de serviços de pagamento envolvidos em remessas internacionais, liquidações, garantias e compensação.
O número de instituições que adotarão o RLUSD e o colocarão em uso prático no futuro será um teste decisivo para a expansão do uso de stablecoins/ativos digitais não apenas no Oriente Médio, mas globalmente, e será fundamental para alcançar uma sociedade GESARA.
O alvorecer de um novo sistema financeiro!? A norma ISO 20022 entra em vigor em todo o mundo.
No último fim de semana (22 e 23 de novembro), o padrão de mensagens para finanças e remessas foi migrado e implementado em todo o mundo sob a norma "ISO 20022".
Como exemplo de sua eficácia, a ISO 20022 permite que informações como "país, estado/região, cidade, nome da vila, código postal, nome do edifício e número da sala" sejam tratadas separadamente.
A transição e implementação da ISO 20022 é meramente uma reforma (alteração) dos padrões de mensagens, portanto não está diretamente ligada à RV (reavaliação cambial), mas é um elemento que indiretamente a incentiva na forma de uma "transição para um novo sistema financeiro".
Nesse sentido, este incidente
O alvorecer do novo sistema financeiro (sistema financeiro da sociedade GESARA)
representa.
Situação de conformidade do Japão com a ISO 20022
Atualmente, a ISO 20022 foi implementada recentemente, portanto, mudanças concretas ainda não são evidentes. Assim, gostaríamos de apresentar o processo de transformação e o estado atual dos esforços nas instituições financeiras japonesas (megabancos) .
No Japão, os bancos estão na vanguarda mundial ao promover a conformidade com a norma ISO 20022. A conformidade já está totalmente implementada. Por exemplo, no que diz respeito à mudança nos formatos de solicitação de remessa (CSV/XML, etc.) para conformidade com a ISO, o serviço de câmbio "BizSTATION Foreign Exchange Service" do MUFG já adotou um formato compatível com a ISO 20022 no início de 2024.
Segue abaixo um resumo da situação (fatores técnicos) dos megabancos japoneses, MUFG (Mitsubishi UFJ Bank), SMBC (Sumitomo Mitsui Banking Corporation) e Mizuho Bank, até meados de novembro de 2025.
| item | MUFG (Banco Mitsubishi UFJ) | SMBC (Sumitomo Mitsui Banking Corporation) | Banco Mizuho |
|---|---|---|---|
| Compatível com a norma ISO 20022 para recebimento (destino). | A partir de 2023, começaremos a receber mensagens ISO. O processamento da conversão será realizado utilizando o sistema existente. Atualmente, estamos expandindo o suporte para bases no exterior. | A recepção começará em 2023. Atualmente, estamos operando convertendo dados do formato MT existente para ISO. | A recepção começará em 2023. Foi anunciado que haverá restrições à exibição de alguns itens, como informações de endereço. |
| Em conformidade com a norma ISO 20022 para envio (destino) | Um novo formato para remessas cambiais corporativas será aplicado a partir de 2024. O formato antigo foi descontinuado. | A partir de 2024, será implementada uma transição gradual para o formato ISO para remessas cambiais corporativas. | A transição gradual para a transmissão ISO começará em 2024. O período de coexistência será limitado. |
| Cronograma de transferência de remessas nacionais e internacionais | 2023–2025: Período de transição. A MT será totalmente descontinuada até novembro de 2025. | As remessas internacionais coexistirão de 2023 a 2025, com a transição completa prevista para 2025. | A transição está se acelerando rumo à abolição do SWIFT MT em novembro de 2025. |
| Transferência de arquivos corporativos (CSV/XML) | BizSTATION Câmbio: Unificado para XML em conformidade com a norma ISO. O suporte para o antigo formato CSV foi efetivamente encerrado. | Os sistemas corporativos de câmbio estão sendo gradualmente migrados para a compatibilidade com ISO XML. | Começamos a oferecer suporte a XML compatível com ISO para transmissão de arquivos de câmbio. |
| Impacto nos sistemas ERP e de contabilidade | Como as informações de endereço e destinatário são estruturadas, é necessário adicionar e importar itens no sistema ERP. | Devido ao aumento do volume de dados recebidos e à sua estruturação, a lógica de lançamento automático no diário contábil precisa ser revisada. | Com a conversão das notificações de pagamento para XML, é necessário rever a lógica de reconciliação contábil. |
| AML/Conformidade | Recomenda-se atualizar a lógica de monitoramento para melhorar a precisão. Unificar também as bases no exterior. | Os mecanismos de verificação de informações de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) serão reforçados e será necessário aprimorar a precisão dos dados. | Atualmente, estamos em processo de transição para uma filtragem que suporte dados estruturados. |
| Setores empresariais mais afetados | Remessas internacionais, empresas de importação/exportação, corporações com subsidiárias no exterior. | Empresas de fabricação, comércio e pagamentos em múltiplas moedas | Indústria financeira, empresas comerciais, empresas multinacionais |
Características distintivas de cada banco
A seguir, apresentamos alguns dos "pontos característicos" relativos à conformidade com a norma ISO 20022 dos três megabancos japoneses:
◆ MUFG: O primeiro no Japão a fazer a transição. Também liderando a expansão para bases no exterior.
*Removeu rapidamente o formato antigo do BizSTATION.
*Liderando em relação a outros bancos na conformidade com a ISO para recebimento de remessas.
*Expandindo ativamente as áreas cobertas por filiais e subsidiárias no exterior.
→ Acreditamos que seja possível observar uma mudança nos padrões internacionais de dados de remessas para empresas japonesas, com a MUFG na vanguarda desse movimento.
◆ SMBC: Muitos sistemas são utilizados por usuários corporativos e uma transição gradual foi adotada
. *Devido ao grande número de empresas comerciais, o impacto foi mitigado por atualizações graduais
. *Diversas revisões foram feitas nos manuais de operações cambiais voltados para empresas.
*A lógica de detecção de AML está sendo reformulada em consonância com a transição para a ISO.
→ Parece que a transição de "aterrissagem suave" está focada em minimizar o impacto sobre os usuários.
◆ Mizuho: Embora tenham começado a receber dados estruturados, ainda enfrentam o desafio de ajustar os dados para que correspondam às telas existentes
. * Anunciaram que não conseguem exibir todos os itens detalhados nas telas existentes, como endereços, devido à grande quantidade deles.
* As empresas precisam ajustar o mapeamento de itens ao processar conciliações e lançamentos contábeis.
* Atualmente, estão aprimorando a compatibilidade de seus sistemas de câmbio.
→ A necessidade de modernização dos sistemas ERP/contábeis das empresas nacionais fica mais evidente nos casos relacionados à Mizuho (uma situação com muitos desafios).