Os Rockefellers ainda são uma das famílias mais ricas de todos os tempos — 5 maneiras pelas quais eles criaram riqueza geracional
Apenas 10% do patrimônio familiar chega à terceira geração, de acordo com um estudo histórico da consultoria patrimonial Williams Group, divulgado pela Reuters em 2015. Mas algumas famílias ao longo da história conseguiram superar essa "maldição da terceira geração" e criar um legado que perdurou por séculos. Entre as mais conhecidas estão os Rockefellers.
Como John D. Rockefeller construiu sua riqueza
John D. Rockefeller foi um dos magnatas empresariais mais famosos do século XIX e início do século XX, construindo a fortuna de sua família por meio da Standard Oil Company. Sua empresa controlava 90% das refinarias e oleodutos dos EUA em uma época em que a demanda por petróleo aumentava graças à introdução de motores de combustão interna e à crescente demanda por eletricidade, segundo a revista History.
Rockefeller acumulou um patrimônio líquido de quase US$ 900 milhões em 1912, segundo a revista Smithsonian. Isso equivale a cerca de US$ 28 bilhões em valores atuais e uma quantia impressionante para os padrões de 1912.
Por fim, a Suprema Corte ordenou a dissolução do Standard Oil Trust, declarando-o em violação às leis antitruste. A medida dividiu a Standard Oil em diversas empresas que utilizavam o nome Standard Oil. Fusões subsequentes deram origem a líderes do setor de petróleo e gás, como ExxonMobil e Chevron.
O nome e a riqueza da família Rockefeller continuam vivos — assim como seus esforços filantrópicos, incluindo US$ 500 milhões doados pessoalmente por John Rockefeller para instituições de caridade.
A Família Rockefeller Hoje
A família Rockefeller conta com 200 membros e um patrimônio líquido acumulado de US$ 10,3 bilhões, segundo a Forbes. O membro mais rico e proeminente da família deste século, David Rockefeller, era o bilionário mais velho do mundo, com 101 anos, e um patrimônio líquido de US$ 3,3 bilhões quando morreu em 2017.
Como os Rockefellers criaram riqueza geracional
O que a família Rockefeller fez certo que tantas outras famílias não conseguiram implementar?
Contabilizado por cada dólar
Quer seu patrimônio líquido seja de sete dígitos ou você viva de salário em salário, cada centavo desperdiçado sem um emprego específico corre o risco de ser desperdiçado. Os Rockefellers contam com uma equipe de gerentes financeiros para garantir que cada centavo seja bem utilizado, alavancando seu dinheiro para ganhar mais dinheiro.
Estabeleceu um Family Office
Os Rockefellers foram a primeira família a estabelecer um single family office completo nos EUA, segundo a Deloitte. O Rockefeller Global Family Office gerencia todas as facetas do patrimônio, investimentos e negócios da família.
Criou Trusts Irrevogáveis
Os Rockefellers utilizam trusts irrevogáveis, que os herdeiros não podem alterar facilmente, para garantir que o dinheiro seja repassado como deveria, de acordo com a Barrons. Um trust irrevogável remove ativos do seu patrimônio tributável, o que significa que seus herdeiros podem não pagar impostos sobre esse dinheiro. Um trust irrevogável também pode proteger esses ativos de ações judiciais ou credores, o que pode ser benéfico se você for uma personalidade de destaque ou tiver uma carreira de alto risco, na qual poderá ser processado.
Estratégias de evasão fiscal legal alavancadas
Embora os detalhes das finanças da família sejam privados, acredita-se que os Rockefellers usem uma estratégia de transferência de riqueza chamada de “conceito cascata”.
Essa estratégia envolve o uso de apólices de seguro de vida permanentes, isentas de impostos e com valor em dinheiro, para transferir riqueza de uma geração para outra em renovações de ativos com imposto diferido, conforme explicou a RBC Insurance em um relatório sobre o conceito.
Por exemplo, os avós podem contratar uma apólice para cada um dos seus netos. Enquanto os avós forem os proprietários das apólices, eles podem usar os fundos como quiserem. Em algum momento, talvez após a sua morte, os avós transferem a propriedade das apólices para os netos. Os netos podem usar a renda das apólices — e pagar imposto à sua própria alíquota sobre as distribuições — e/ou designar um beneficiário para receber os fundos após a sua morte.
Falou sobre dinheiro
Os herdeiros muitas vezes desperdiçam suas fortunas porque não aprenderam os valores que ajudaram a moldar a riqueza de seus pais e o desejo de criar um legado que se estenda além deles mesmos e de sua família.
Por exemplo, os Rockefellers dão grande importância à filantropia, e isso faz parte do seu planejamento patrimonial, de acordo com a Barrons. Aliás, a família é tão conhecida por sua filantropia que Bill Gates teria consultado David Rockefeller para obter dicas.
David Rockefeller também estava entre os primeiros bilionários a assinar o Giving Pledge para doar mais da metade de sua riqueza, informou o Barrons.
Nota Final
Ao usar estratégias de evasão fiscal como uma cascata, recorrer a consultores financeiros para ajudar a administrar seu patrimônio e ter discussões abertas e honestas com as gerações mais jovens sobre dinheiro, você pode transferir riqueza geracional e contornar a maldição da terceira geração.